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贫困户莫名其妙多了一笔40万贷款!是谁动了你的个人信息?

admin 2020-02-14 240人围观 ,发现0个评论

  本是建档立卡的贫困户,贷前调查时,莫名其妙多了一笔40万的贷款,成了净资产百万的“老赖富翁”。

  据央视报道,安徽霍邱县的一位残疾贫困户,去当地银行申请5万元的扶贫贷款时发现,自己几年前已被冒名贷款了40万元,至今未还。而取款人早已因为骗取贷款罪服刑。贫困户莫名其妙多了一笔40万贷款!是谁动了你的个人信息?

  记者调查后发现,基层农户个人信息被冒用贷款,实际上并不新鲜。

  在贷款逾期未还、银行未核销的情况下, 很多被冒名者不知不觉被列入了征信“黑名单”。明明自己还未成年,名下竟然冒出几万元贷款。明明已经去世的,竟然也“被”贷了款。

  为什么农村地区的个人信息频被冒用?基层金融安全该如何守护?

  天上掉下来的贷款

  记者联系到一位被冒名贷款者,江苏省东海县一位二十多岁的小伙张山(化名),准备贷款买一辆车,却发现早已上了征信“黑名单”。征信记录显示,张山竟然在10年前从银行“贷款”3万元,如今连本带息需要还7万余元。

  据张山回忆,他16岁的时候做过保安工作,当时身份证被押在公司,等他提前辞职时与公司有分歧,未拿到身份证,他便到地方派出所挂失并重新办理了一张新身份证。然而,这一张“在押”身份证成了他后续麻烦的源头。

  被冒名贷款的情况,在网络上被曝光的案例并不少,例如:

  村镇银行被冒名骗贷上亿元

  个人被冒名贷款,影响的是个人征信;而对银行而言,冒名贷款直接带来的是金融资源的损失。

  去年一起发生在河北某银行的被骗贷上亿元事件近日引起舆论关注。

  日前,记者从接近晋州市委宣传部门人士处了解到,2018年8月23日,浙江鲫鱼的做法温州瓯海农商银行报案称,该公司在对河北晋州恒升银行进行合规检查时,发现晋州恒升银行违规发放贷款,且存在冒名骗贷情况(温州瓯海农商银行持有河北晋州恒升银行40%的股权,为后者第一大股东)。

  涉及非法发放贷款有多少?上述人士告诉记者,截至目前,未偿还贷款还有6212笔,未偿还贷款本金已达11.98亿元。

  如此大量骗取银行贷款的骗局是如何运作的?

  原来,该行股东赵某与他人内外勾结,通过伪造贷款资料,以四户联保贷款的形式,指使他人冒名签订贷款合同骗取贷款。据了解,四户联保是该行此前推出的一款针对农户生产经营的金融产品,特点是四户互保,无需抵押

  目前,公安机关已查明部分资金,其余涉案资金流向正在查证核实中;共依法逮捕主要犯罪嫌疑人及其他涉案人员共计41名;公安机关已将此案起诉至法院,法院正在审理中。

  如何守护基层金融安全?

  尽管近几年监管加强,但是冒名贷款的情况仍然时有发生。一个突出现象是,很多农户被冒名贷款多年未察觉,直到许久之后有贷款需求去查询征信记录时才发现端倪。

  为何农村基层被冒用身份贷款的案件较为易发?

  “一方面,农户对个人身份信息保护、征信维护方面的知识缺乏,安全意识较薄弱。”广东博罗农商行董事长赵爱雄认为,“另一方面,农户信用活动不活跃,信息获取渠道单一,导致即使被冒用了,短期内被发现的几率也比较低。”

  之所以这类被冒名贷款的情况多发生在村镇银行、农信社这类基层金融机构,赵爱雄认为,此类案件与银行体系风控管理息息相关,这类“简单粗暴”的骗贷案多发生在金融安全意识不强、管理流于形式的贫困户莫名其妙多了一笔40万贷款!是谁动了你的个人信息?小法人金融机构身上。

  当下,乡村金融服务成为农商行、村镇银行等基层金融机构的发力方向。如何解决信息碎片化、信息孤岛以及维护农户个人信息安全,是每家扎根当地的金融机构的必答题。

  “简便流程的支农小微贷,其信息应该由银行主动入村去收集。单凭一张身份证,无法从我们银行的后台大数据中调取前期走访授信信息,那是绝不可能贷到款的。” 赵爱雄提到的后台大数据,即该行正在构建的博罗县城乡动态客户数据库。据介绍,该行结合日常走访、维护更新数据同时完成授信工作,才能层层递进、核实到位,杜绝冒名情况。

  那么,该如何消除因冒名贷款带来的不良征信记录?

  记者从当事人和某农商行高管处了解到,较快的解决方法是向当地银行监管部门进行贫困户莫名其妙多了一笔40万贷款!是谁动了你的个人信息?投诉。而银行会启动内审介入调查,通过查传票、贷款档案、比对签名笔迹、约谈经办人员等方式核实,若确实为冒名贷款,由银行机构的授信部出具要素调整表给征信中心予以修改。

(文章来源:上海证券报)

(责任编辑:DF010)

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